La prévoyance Madelin est une solution d’assurance individuelle conçue pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et les professions libérales, leur offrant une protection financière en cas de problème de santé. Elle tire son nom de la loi Madelin, qui permet aux indépendants de déduire les cotisations de leur prévoyance de leurs charges, offrant ainsi un avantage fiscal.

Cet article vous propose un comparatif des meilleures offres de prévoyance Madelin sur le marché, en vous donnant également des conseils pour choisir le contrat le plus adapté à vos besoins. Cet article a été écrit en partenariat avec le site https://www.comparatif-prevoyance.fr/ qui est un expert de la prévoyance pour les TNS.

Quel contrat choisir en 2024 ?

Les leaders du marché en 2024

Swisslife et Abeille se démarquent comme les deux assureurs leaders, chacun proposant des contrats adaptés à des cibles spécifiques (professions médicales et libérales).

Points forts et faibles des contrats de Swisslife et Abeille

Swisslife offre des prix compétitifs, une indemnisation forfaitaire généreuse, et une prise en charge de certaines affections sans condition. Ses points faibles résident dans la limitation de la couverture pour la grossesse pathologique et les maladies mentales sans hospitalisation, ainsi qu’une augmentation des prix à partir de 45 ans.

Abeille propose des tarifs attractifs, une bonne prise en charge de la grossesse pathologique, et une couverture étendue des affections disco-vertébrales et psychologiques pour les professions médicales. Ses points faibles concernent les prix plus élevés pour certaines professions et une sélection médicale stricte.

Les challengers

Des assureurs comme Unim et Alptis offrent des contrats intéressants pour les professions médicales et les artisans, en fonction des besoins spécifiques de chacun.

Les garanties d’une prévoyance Madelin

La loi Madelin fournit une sécurité financière aux indépendants et professions libérales en cas de soucis de santé, incorporant des garanties essentielles telles que le complément de revenu en cas d’arrêt de travail, une rente pour invalidité, et un capital décès. Il est possible d’enrichir ces garanties avec des options supplémentaires telles que la rente éducation pour les enfants, une rente pour le conjoint survivant, ou une assurance pour couvrir les frais fixes de l’entreprise.

Le maintien de salaire

💡 L’objectif : garantir la continuité de vos revenus en combinant les indemnités de la sécurité sociale et de la prévoyance.

Cette protection permet de verser des indemnités supplémentaires à celles de la Sécurité Sociale ou de votre caisse de retraite, adaptées à vos revenus déclarés dans le contrat, pour une durée allant jusqu’à trois ans.

💡 Attention aux détails tels que la franchise, ainsi qu’à la couverture des troubles dorsaux, psychologiques et de la grossesse pathologique.

La franchise dépend de la cause de l’arrêt et est généralement plus courte pour les hospitalisations ou accidents que pour les maladies. Une franchise plus courte peut entraîner une augmentation du coût du contrat.

La couverture des troubles psychologiques ou dorsaux peut être restreinte, avec des conditions particulières pour l’octroi des indemnités.

Il faut aussi prêter attention à la prise en charge spécifique des grossesses pathologiques.

Rente pour invalidité

La prévoyance Madelin inclut aussi une rente en cas d’invalidité, basée sur votre revenu assuré et votre degré d’invalidité.

• Pour une invalidité de plus de 66%, la rente est versée en totalité.
• Pas de rente pour une invalidité inférieure à 33% ou 20%, selon les conditions du contrat.
• Pour un taux d’invalidité intermédiaire, une rente partielle est octroyée, calculée selon les critères de l’assureur.

Assurez-vous que le barème utilisé est approprié à votre activité : un barème professionnel pour les métiers médicaux et un barème croisé pour les autres.

Il est également important de comprendre comment la rente partielle est calculée.

Garanties en cas de décès

En situation de décès, un capital est remis à vos proches.

Le montant peut être ajusté selon vos souhaits, avec un minimum requis.

Des options comme la rente éducation ou la rente pour le conjoint peuvent aussi être choisies.

Combien coûte une prévoyance Madelin ?

💡 Grâce à l’avantage fiscal offert par la loi Madelin, qui permet de déduire les cotisations de vos charges, le coût de votre contrat de prévoyance peut être considérablement réduit.

Le tarif d’un contrat de prévoyance Madelin est ajusté selon divers critères, rendant chaque tarification unique. Voici les facteurs déterminants :

• Âge de l’assuré : Plus vous êtes âgé, plus la cotisation augmente.
• Revenu de l’assuré : Une assurance plus élevée est requise pour les revenus plus conséquents, ce qui élève le prix de la couverture.
• Sélection des garanties et options : Opter pour des garanties complètes, comme un capital décès important ou des périodes de franchise réduites, ou encore choisir un barème professionnel pour l’évaluation de l’invalidité, entraîne une augmentation des primes. Les options supplémentaires, comme la rente éducation, peuvent également augmenter le coût.
• Statut de fumeur : Être fumeur peut significativement influencer à la hausse le montant de la prime.
• Profession et localisation : Le métier exercé et le lieu de résidence influent aussi sur le calcul du coût de la prévoyance.